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2018-06-03 02:48编辑:龙岩新闻网人气:


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目前,中小微企业占外贸市场主体数量不断攀升,由于供应链上游的厂商与下游分销商之间的中间环节多且信息不对称,导致资金链流通的层级多、资金周转周期长,而且缺乏抵御风险的能力,阻碍了整个外贸行业的发展。针对中小外贸企业面临的痛点,外贸供应链应运而生,其利用互联网等信息技术手段帮助中小企业提升通关、外汇、物流、退税、金融和信用保险等流程的效率,提升中小企业的国际贸易参与度和竞争优势,发展前景十分广阔。本文将从介绍外贸业务环节入手,引出供应链金融的可能切入点,然后聚焦涉足外贸供应链的P2P网贷平台,最后指出外贸供应链发展中存在的风险与应对之策??/span>

  善用外贸供应链金融,

  提升中小企业资金周转速度

外贸业务流程分为售前、售中和售后环节。售前环节需要进行一些准备工作,例如办理进出口经营许可、开立外币账户、商检及海关备案等。售中环节主要包括采购、商检和报关流程。售后环节分为收??结汇和退税流程??/span>

  

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在国际贸易供应链中,虽然已有不少地方政府开始实行解决中小企业融资难题的措施,例如与各大银行签署“出口退税质押融资”等合作协议,但银行并不能满足中小企业融资小额化且高频化、客户及交易数量多、单笔业务规模小,期限短等特性,出口型中小企业往往很难从银行获得融资。随着国际贸易的增多,大量的中国企业需要走出去。外贸供应链金融平台根据特定行业供应链上的真实贸易背景和供应链核心企业的信用水平,以贸易自偿性中未来预期的现金流为直接还款来源,以控制物流及资金流为风险控制手段,对供应链上位于不同国家或地区的核心企业或上下游中小企业进出口贸易提供的融资服务,使得贸易链上的企业得以扩大进出口规模,提升在供应链环节中的竞争实力??/span>

具体来说,很多中小外贸企业接到大额的偶发性订单时,往往会因为生产资金不足而受到影响,可以采用信用证融资,为企业提供资金进行采购和生产,提升企业资金周转速度。在国际贸易中,由于买卖交货的周期较长,对供货商的资金周转造成很大的影响,应收账款融资可以为中小企业改善资金流。此外,提供外贸供应链金融的平台可以和核心企业或中国出口信用保险公司深度合作,积累出货单、报关单、物流记录、还款记录等交易数据,从而完善中小微企业的信用。图1列出了外贸业务的详细流程??/span>

  

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8家P2P网贷平台布局外贸供应??/p>

外贸供应链融资潜在需求巨大,并且未被深入挖掘。目前涉及外贸供应链的P2P网贷平台数量较少,主要有利得行、蜂融网、点银网、虎融宝、旺财谷、有融网、元??65和中瑞财富。我们从布局外贸供应链的P2P网贷平台的基本信息、金融产品及业务模式入手分析??/span>

  1.基本信息

下表2中列举了布局外贸供应链金融的8家P2P网贷平台的基本信息,包括上线时间、所在地区、实缴资本、银行存管情况、股东背景、成交金额及注册用户数??/span>

  

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从上线时间上来看,外贸供应链P2P网贷平台成立时间较短,成立最早的中瑞财富运营时间超过4年,其他平台成立时间基本上是??年以内。从平台地域分布上来看,集中分布在一线城市和省会城市,为经济相对较发达的地方。从实缴资本来看,所有平台都??000万以上。从银行存管情况来看,包括利得行、蜂融网、元??65、中瑞财富在内的4家平台已上线银行存管。从股东背景来看,布局外贸供应链的P2P网贷平台的股东多是民营企业,风投和上市公司背景的平台各有一家。从累计成交额来看,除两家综合性的平台外,总体体量较小,未来发展空间较大。从注册人数来看,仅有融网超??00万人次??/span>

2.金融产品

下表3中列举了上述8家布局外贸供应链的P2P网贷平台产品情况,包括产品名称、产品类型、预期收益率和投资期限??/span>

  

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(来源:网络整理)

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